Погашення іпотеки є одним із найбільш значущих фінансових завдань сучасної людини. Адже саме придбання житла за допомогою іпотеки дозволяє багатьом сімям реалізувати мрію про власний будинок. Однак, як тільки договір іпотеки укладено, виникає питання про те, як найкраще погасити заборгованість перед банком: прискорено або виплачувати щомісячні платежі протягом усього терміну іпотечного кредиту.
Звичайно, кожен підхід має свої переваги та недоліки. Оптимальний вибір залежить від фінансових можливостей позичальника, його фінансових цілей та рівня ризику, яку він готовий дозволити собі.
Одна з головних переваг прискореного погашення іпотеки полягає в тому, що позичальник може суттєво скоротити термін кредиту та відповідно сумарні витрати на відсотки. У разі прискореного погашення додаткові кошти йдуть на зменшення основної суми боргу, що дозволяє мінімізувати суму відсотків, які банк нараховує. Крім того, прискорене погашення іпотеки дозволяє уникнути непередбачених фінансових витрат у майбутньому та звільнитися від боргового тягаря раніше.
Однак, прискорене погашення іпотеки може бути неприйнятним для деяких позичальників, особливо, якщо їх фінансові можливості обмежені. Щомісячні платежі з іпотеки можуть займати значну частину доходу, і прискорене погашення може призвести до нестачі коштів на покриття інших витрат. У таких випадках кращим може бути поступове погашення іпотеки, що дозволяє розосередити фінансове навантаження на більш тривалий термін.Це допомагає зробити виплати більш передбачуваними та стабільними, що є особливо важливим для сімей з обмеженим бюджетом.
| Сума займу | Термін іпотеки | Процентна ставка | Щомісячний платіж при ануїтетному погашенні | Щомісячний платіж при диференційованому погашенні | Вигода при диференційованому погашенні |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 000 рублів | 10 років | 10% | 12 648 рублів | 12 500 рублів | 148 рублів |
| 2 000 000 рублів | 15 років | 9% | 19 059 рублів | 18 750 рублів | 309 рублів |
| 3000000 рублів | 20 років | 8% | 23 758 рублів | 23 250 рублів | 508 рублів |
Що вигідніше зменшувати суму платежу чи термін?
Виходить, що зменшувати термін вигідніше за будь-яких процентних ставок, дат та сум дострокового погашення. Однак цей спосіб лише заощаджує гроші, але не допомагає у разі втрати доходу. Навпаки, зменшувати платіж невигідно, але безпечно: знижується навантаження на бюджет.
Що вигідніше зменшувати при іпотеці?
Що вигідніше: зменшувати внески чи знижувати термін кредиту У перші місяці добре зменшувати тривалість. Що менше платежів, то менше відсотків. Зниження внесків полегшить кредитне навантаження, але переплата вийде більше.
Чому вигідно достроково гасити іпотеку у день платежу?
Найвигідніший день для дострокового погашення планова дата платежу та кілька днів після цієї дати. У цьому випадку більшість коштів піде на погашення основного боргу, а відсотки будуть сплачені за кілька днів користування кредитом.